Цифрорубли: чем они отличаются от безналички / Интервью с экспертом Центробанка
В России почти месяц действует цифровой рубль – еще одна форма национальной валюты. Пока люди настороженно относятся к новому платежному инструменту и не спешат открывать цифровые кошельки. «Новый День» поговорил с экспертом Уральского ГУ Банка России Людмилой Паниной о том, зачем вообще нужны цифровые рубли.
– Где можно использовать цифровой рубль? Самый главный вопрос – зачем внедряются цифровые деньги, если есть безналичный расчет?
– Цифровые рубли можно использовать для оплаты покупок или для переводов. Цифровой рубль – это такие же деньги, как и наличные и безналичные, только в цифровом виде. Наличные лежат в кошельке, безналичные – на счете в банке, а цифровые рубли – в кошельке пользователя на платформе Банка России.
Цифровой рубль похож на наличные деньги – он хранится в кошельках, пусть и цифровых, на него не начисляются проценты, вы не платите никакие комиссии, если расплачиваетесь им. Любые операции в цифровых рублях для граждан – бесплатные. Основное отличие от безналичных – это то, что цифровые рубли находятся и обращаются на платформе Банка России и он гарантирует их сохранность. Тогда как средства на карте – это деньги по вашему договору с коммерческим банком, ответственность за них несет ваш обслуживающий банк. Счет цифрового рубля не привязан к конкретному банку. Им можно управлять из мобильного приложения любого банка при условии, что банк подключился к платформе цифрового рубля Банка России.
Еще одно отличие – это тарифная политика. Для граждан не будет никаких комиссий. Также они свободно смогут распоряжаться своими деньгами в цифровом кошельке: никаких лимитов и ограничений на переводы внутри платформы цифрового рубля нет. Единственное ограничение – клиент может перевести на свой счет цифрового рубля со своих безналичных счетов в банках только 300 тысяч рублей в месяц. При этом другие физические или юридические лица могут перевести вам цифровые рубли со своих цифровых кошельков без ограничений по сумме.
Что касается бизнеса, то для него установлены минимальные комиссии по сравнению с действующими на аналогичные операции банковскими тарифами. Что еще нового – технология цифрового рубля создает условия для развития смарт-контрактов: когда участники сделки определяют ее условия, а платежи проходят автоматически после их выполнения. Например, как только оптовый покупатель подтверждает поступление на склад товара, поставщик тут же мгновенно получает свои деньги за товар. Так как и покупатель, и продавец имеют кошельки на единой платформе, они могут определять разные комбинации условий своих сделок и совершать расчеты без посредников.
В планах по развитию цифрового рубля – реализовать возможность расплачиваться в местах, где нет интернета, то есть сделать офлайн-платежи. Пилотирование таких операций планируется провести в 2027 году.
– Если у человека несколько телефонных номеров и к ним привязаны разные банковские карты, может ли он открыть несколько счетов цифрового рубля?
– Нет, счет цифрового рубля у гражданина может быть только один. Это не зависит от количества банковских карт или телефонных номеров, которыми гражданин пользуется.
– Цифровыми рублями можно расплачиваться за рубежом?
Сауны в Екатеринбурге
– Трансграничные операции – это вопрос дальнейшего развития цифрового рубля. На территории Российской Федерации цифровыми рублями можно расплачиваться так же, как и наличными и безналичными.
– Передаются ли цифровые рубли по наследству?
– В случае смерти владельца права на цифровые рубли перейдут к его наследникам, как и в случае с другими деньгами на обычном банковском счете и вкладах. Сначала любые списания по счетам умершего блокируются. Когда близкие вступят в наследство, они должны обратиться в любой из банков – участников платформы цифрового рубля. Нужно предоставить документы, которые подтверждают право на наследство, и указать в заявлении свои реквизиты для перевода цифровых рублей умершего. После этого сбережения перейдут к наследникам в течение 7 рабочих дней. Они перечисляются либо на счет цифрового рубля наследника, либо на его обычный банковский счет.
– Открытие цифрового кошелька – добровольное дело. Однако свердловчане опасаются, что цифровой рубль может стать добровольно-принудительным, как было с мессенджером МАХ. К примеру, школьные и родительские чаты переводились в МАХ в обязательном порядке. Что ответите на эти страхи людей?
– Позиция Банка России состоит в том, что решение о пользовании цифровым рублем – это только выбор человека. Если гражданин не откроет себе счет цифрового рубля – никто за него этого не сделает.
– Каково отношение бизнеса к цифровому рублю? Многие предприниматели считают, что цифровой рубль станет еще одним инструментом государственного контроля для отслеживания денежных потоков. Насколько такие опасения реальны?
– Все операции с цифровыми рублями будут защищены банковской тайной точно так же, как и безналичные операции. Ничего нового в этой части в отношении цифрового рубля не будет. Доступ к информации об операциях в цифровых рублях будет предоставляться соответствующим ведомствам только в случаях, предусмотренных законодательством, так же, как это сейчас реализуется для информации об операциях по счетам, открытым в коммерческих банках.
– По вашим прогнозам, сколько времени уйдет на адаптацию населения к цифровому рублю?
– У нас нет жестких рамок по срокам распространения цифрового рубля. Люди интересуются, подключаются. Кто-то считает это модным и просто добавляет себе эту возможность, хотя продолжает расплачиваться безналичными деньгами. На текущий момент в России открыто уже почти 200 тысяч счетов цифрового рубля, и их число растет. За три недели сентября 8 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей открыли счета цифрового рубля. Сейчас к платформе подключились 36 банков – как те, кто должен был открыть свою инфраструктуру с 1 сентября 2026 года по закону, так и те, кто сделали это по своему желанию.
Екатеринбург, Валентина Ярославцева
Комментарии закрыты.